建行德州分行:法律“微行动”助力普惠金融

  建行德州分行法律团队规范信用卡诉讼模版、固定线上产品申请流程——法律“微行动”助力普惠金融

  近日,建行德州分行通过信函催收、上门催收、司法拍卖等手段,收回一笔550万元的不良贷款。该行法律团队紧跟业务发展步伐,开展了规范信用卡诉讼模版、固定线上普惠金融产品申请流程等系列法律“微行动”,助力普惠金融发展。

  “种地也能向银行贷款,之前哪敢想啊,现在有了建行的惠农贷款,我们的生产规模扩大了,收入也提高了。 ”10月21日,齐河县华店镇龙庄村党支书吕延福如是说。

  资金短缺、融资难、设备落后、耕种人群老龄化等问题一直制约着龙庄村粮食种植产业的发展。为协助村民解决这些困难,建行德州分行法律团队配合业务条线,集思广益、攻坚克难,助力筹备“鲁担惠农贷”项目的上线和落地。因无实例借鉴,又涉及到政府、银行、农户等多个主体,项目前期推进并不顺利。

  为突破这些瓶颈,该行法律团队发挥联动和服务机制,盯准关键环节和关键问题,与省政府、山东省农业信贷担保有限责任公司达成合作共识。他们积极与上级行、业务部门和经办机构商讨具体合同细节,今年初,该行为齐河县华店镇龙庄土地股份合作社办理了全省建行系统内首笔“鲁担惠农贷”业务。目前,该行已储备同类目标客户70余户,让更多的村庄分享建行金融科技和普惠金融的红利,真正实现普惠金融惠万家。

  催收和整理大量的信用卡呆账、坏账,挤占了营销商机的机会成本,耗费了大量人力、物力和财力。信用卡不良类诉讼金额一般较小,笔数较多,细节问题相对复杂。此外,经办人缺乏丰富的法律常识,对起诉需准备的材料、内容、流程不甚了解,给银行造成了沉重的发展负担。

  2019年初,建行德州分行法律团队经咨询当地律师事务所,编写出《信用卡业务诉讼指南》,明确了信用卡不良类诉讼的处理流程、证据材料,并规范出了信用卡业务诉讼模版,提高了信用卡诉讼处理质量和效率。目前,该行信用卡不良诉讼率达100%,全行所有信用卡逾期得到有效处理。

  “线上快贷业务不良贷款刚刚暴露的阶段,支行将一位逾期客户起诉到法院,法院称客户是自行在线上操作,相关证据不足所以不予受理。有人认为发展线上快贷业务是一项‘亏本’的工作。后来是分行法律团队帮我们破解了这个难题,成功进行了诉讼回收。 ”建行经开支行客户经理时孟婷说。

  针对普惠金融线上业务不良后普遍存在的立案难、审判难问题,尤其是不少法官对该类业务电子化、无纸化证据的存疑态度,分行法律团队主动作为,查阅大量法律资料和实务档案,多方奔走。通过走进经办支行实地了解案件情况、与相关业务部门探讨业务规定及解决方案、反复与法院及公证处研究相关法律问题等方式,最终以第三方认可的方式将线上普惠金融产品申请流程及后台显示数据固定下来,实现了对该行普惠金融线上业务操作流程的全程公证,消除了法院方面的顾虑,彻底解决了分行普惠金融线上业务的诉讼难问题。

  目前,建行德州分行已起诉线万元,充分维护了该行的合法权益。同时,普惠金融业务的发展也实现了飞跃,截至9月底,红太阳39555论坛1台风“白鹿”给华南等地带来强风雨雨水方面,,普惠金融贷款余额13.5亿元,新增4.1亿元。